مروارید درخشان اندیشه مهندسی و مدیریت کیفیت 2322-1305 14 4 2025 02 19 An integrated FDM-FSWARA-FCOPRAS approach for choosing quality management practice in tile and ceramic SMEs in Iran رویکرد تلفیقی FDM-FSWARA-FCOPRAS برای تعیین راهکار مطلوب مدیریت کیفیت در شرکت‌های کوچک و متوسط تولید کاشی و سرامیک ایران 289 303 219124 10.48313/jqem.2025.219124 FA مهدی نصراللهی گروه مدیریت صنعتی، دانشکده علوم اجتماعی، دانشگاه بین‌المللی امام خمینی (ره)، قزوین، ایران. 0000-0003-4546-9059 حمید صادق بیگی گروه مدیریت صنعتی، دانشکده علوم اجتماعی، دانشگاه بین‌المللی امام خمینی (ره)، قزوین، ایران. Journal Article Purpose: The purpose of this study is to develop a model for identifying and prioritizing optimal quality management strategies in small and medium-sized enterprises operating in Iran's ceramic and tile industry, with a focus on enhancing competitive advantage in export markets. Methodology: This research employs an integrated multi-phase fuzzy approach. First, 29 quality management strategies were extracted from the literature and screened using the Fuzzy Delphi Method. Next, evaluation criteria were weighted using the Fuzzy SWARA (FSWARA) method. Finally, the selected strategies were prioritized using the Fuzzy COPRAS (FCOPRAS) method. Findings: The results indicated that the key criteria for quality management include continuous process improvement, responsiveness to customer needs, and process innovation. In addition, strategies grounded in internal organizational factors, such as leadership styles, teamwork, and process orientation, proved more effective than those grounded in external factors, such as supplier management. Originality/Value: By integrating three fuzzy decision-making methods under uncertainty, this study offers a comprehensive and precise model for identifying and ranking quality management strategies. Its emphasis on SMEs in the Iranian ceramic and tile industry, along with its methodological integration, distinguishes it from previous studies. هدف: هدف این پژوهش، ارایه مدلی به‌منظور شناسایی و اولویت‌بندی راهکارهای بهینه مدیریت کیفیت در بنگاه‌های کوچک و متوسط فعال در صنعت کاشی و سرامیک ایران با تاکید بر بهبود مزیت رقابتی در بازارهای صادراتی است. روش‌شناسی پژوهش: پژوهش از یک رویکرد تلفیقی چندمرحله‌ای فازی بهره گرفته است. در مرحله نخست، ۲۹ راهکار مدیریت کیفیت از ادبیات نظری استخراج و با استفاده از روش دلفی فازی غربال‌گری شدند. سپس، معیارهای ارزیابی با روش سوارا فازی وزن‌دهی گردیدند. در نهایت، راهکارهای منتخب با استفاده از روش کوپراس فازی رتبه‌بندی شدند. یافته‌ها: نتایج نشان داد معیارهای کلیدی برای مدیریت کیفیت شامل بهبود مستمر فرآیندها، پاسخگویی به نیازهای مشتریان و نوآوری در فرآیندها هستند؛ همچنین، راهکارهای مبتنی بر عوامل درون‌سازمانی مانند سبک‌های رهبری، کار تیمی و فرآیندمحوری عملکرد بهتری نسبت به عوامل برون‌سازمانی مانند مدیریت تامین‌کنندگان دارند. اصالت/ارزش‌افزوده علمی: این پژوهش با استفاده از ترکیب سه روش تصمیم‌گیری فازی در محیط عدم‌قطعیت، مدلی جامع و دقیق برای شناسایی و اولویت‌بندی راهکارهای مدیریت کیفیت ارایه داده است. رویکرد تلفیقی پژوهش باعث ارتقا دقت در تصمیم‌گیری شده و تاکید آن بر SMEs در صنعت کاشی و سرامیک ایران، آن را از سایر مطالعات متمایز می‌سازد.

https://www.pqprc.ir/article_219124_ef5b1e786ad1ba8915778c1e5189a7f8.pdf

مروارید درخشان اندیشه مهندسی و مدیریت کیفیت 2322-1305 14 4 2025 02 19 An analysis of the barriers to the implementation of quality 4.0 utilizing the approach fuzzy DANP تحلیلی بر موانع پیاده‌سازی کیفیت 4.0 با رویکرد دنپ فازی 304 320 217977 10.48313/jqem.2025.217977 FA داود عندلیب اردکانی گروه مدیریت صنعتی، دانشکده اقتصاد، مدیریت و حسابداری، دانشگاه یزد، یزد، ایران. 0000-0002-4738-9362 فاطمه زمزم گروه مدیریت صنعتی، دانشکده اقتصاد، مدیریت و حسابداری، دانشگاه یزد، یزد، ایران. 0000-0002-0123-068X مهرداد کیانی گروه مدیریت صنعتی، دانشکده اقتصاد، مدیریت و حسابداری، دانشگاه یزد، یزد، ایران. 0000-0002-1547-0481 Journal Article 2024 06 13 Purpose: This research aims to identify and examine the relationship between the barriers to implementing Quality 4.0 in the Yazd tile and ceramic sector. Methodology: A systematic review was employed to identify and categorize barriers, while the combined Fuzzy DEMATEL-ANP (FDANP) method was used in the quantitative phase to elucidate the relationships among these barriers and to prioritize them. Findings: The qualitative analysis revealed 18 barriers across four categories. The Quantitative findings indicated that "High Cost of Implementation and lack of transparency in Return on Investment" emerged as the most causal barrier, while "failure to consider Quality 4.0 as a strategic issue and source of competitive advantage" was identified as the most consequential barrier to implementing Quality 4.0 in the Yazd tile and ceramic industry. Also, the key obstacles to the implementation of Quality 4.0 in the Yazd ceramic and tile industry include the lack of quantitative metrics for assessing the impact of Industry 4.0 on quality, the failure to consider Quality 4.0 as a strategic issue and a source of competitive advantage, the absence of advanced training programs for personnel, insufficient financial resources for implementing Quality 4.0, and the lack of stakeholder involvement in Quality 4.0 initiatives and projects. Originality/Value: This study employs a hybrid Fuzzy DANP approach to support managers and decision-makers in strategizing for overcoming obstacles to the adoption of Quality 4.0. It achieves this by identifying barriers, determining their interrelationships, and prioritizing them. هدف: هدف از پژوهش حاضر شناسایی روابط علت و معلولی موانع پیاده‌سازی کیفیت 4.0 در صنعت کاشی و سرامیک یزد است. روش‌شناسی پژوهش: این پژوهش از نظر هدف جزو پژوهش‌های کاربردی ـ توسعه‌ای محسوب می‌شود. در بخش کیفی پژوهش برای شناسایی و دسته‌‌بندی موانع از روش مرور نظام‌مند و در بخش کمی برای ارایه الگوی روابط علی و معلولی بین موانع و اولویت‌بندی آن‌ها از روش ترکیبی دیمتل ـ فرآیند تحلیل شبکه‌ای فازی (دنپ فازی) استفاده شده است. یافته‌ها: یافته‌های بخش کیفی شامل شناسایی 18 مانع در 4 بعد بود. در بخش کمی، یافته‌ها نشان داد که «هزینه بالای سرمایه‌گذاری در کیفیت 4.0 و عدم شفافیت در نرخ بازگشت سرمایه» به‌عنوان تاثیرگذارترین (علت) مانع و « عدم در نظر گرفتن کیفیت 4.0 به‌عنوان یک مساله استراتژیک و منبع مزیت رقابتی» به‌عنوان تاثیرگذارپذیرترین (معلول) مانع در پیاده‌سازی کیفیت 4.0 در صنعت کاشی و سرامیک یزد محسوب می‌شوند. همچنین موانع کمبود معیارهای کمی برای سنجش تاثیر صنعت 4.0 بر کیفیت، عدم در نظر گرفتن کیفیت 4.0 به‌عنوان یک مساله استراتژیک و منبع مزیت رقابتی، عدم وجود آموزش‌های پیشرفته برای آموزش پرسنل، کمبود منابع مالی مانند نقدینگی و اعتبارات لازم برای اجرای کیفیت 4.0 و عدم مشارکت دادن ذینفعان در طرح‌ها و پروژه‌های کیفیت 4.0 مهم‌ترین موانع موجود در پیاده‌سازی کیفیت 4.0 در صنعت کاشی و سرامیک یزد محسوب می‌شود. اصالت/ارزش‌افزوده علمی: این پژوهش با استفاده از رویکرد ترکیبیDANP فازی با شناسایی موانع کلیدی پذیرش کیفیت 4.0، تعیین میزان تاثیرگذاری و تاثیرپذیری و اولویت‌بندی آن‌ها به مدیران و تصمیم‌گیران در برنامه‌ریزی برای رفع این موانع یاری می‌رساند.

https://www.pqprc.ir/article_217977_ab94458ad8a458652c4ce74f4be30c60.pdf

مروارید درخشان اندیشه مهندسی و مدیریت کیفیت 2322-1305 14 4 2025 02 19 Quality improvement of conflict analysis in the worldwide gas industry using graph model scenarios and agent-based methodology بهبود کیفیت تحلیل مناقشات در بازار جهانی صنعت گاز با طراحی سناریوهای مبتنی بر مدل گراف جهت حل مناقشه و رویکرد عامل بنیان 321 357 219805 10.48313/jqem.2025.518073.1517 FA محمد رضا فتحی گروه مدیریت صنعتی و فناوری، دانشکدگان فارابی دانشگاه تهران، قم، ایران. 0000-0002-7973-9814 تورج کریمی گروه مدیریت صنعتی و فناوری، دانشکدگان فارابی دانشگاه تهران، قم، ایران. 0000-0003-0058-802X سحر عمرانی گرگری گروه مدیریت صنعتی و فناوری، دانشکدگان فارابی دانشگاه تهران، قم، ایران. 0000-0001-9078-5582 Journal Article 2024 04 20 Purpose: This study aims to explore and assess situations in international markets. In this context, the primary objective is to identify the factors influencing the gas market and analyze the internal dynamics of each factor. Subsequently, based on the recognized elements' factor-driven model, the interplay and behavior of these elements as parts of the model are investigated. Methodology: This research employs the problem structuring approach, also known as soft operational research, specifically the Graph Model for Conflict Resolution (GMCR) method. Additionally, in the quantitative part of this research, factor-based modeling is utilized. In this research, an attempt is first made to obtain a clear understanding of the gas market, and then a model is built based on this understanding. By identifying the key and leverage components of the factor-based model and simulating it over the long term, we generate possible scenarios or states. Findings: In the first step, key players in the gas market, including the United States, the European Union, Russia, China, India, Iran, Qatar, and the Renewable Energy Group, were identified, and the conflicts between them were modeled. The GMCR analysis identified 28 equilibrium points, which were subsequently clustered into five distinct scenarios. In the next step, an agent-based simulation model was developed based on these scenarios. Originality/Value: By integrating GMCR and an Agent-Based Model (ABM), this study has successfully addressed aspects of strategic conflict, market dynamics, and participants' gradual learning, which were previously overlooked in earlier research. هدف: این پژوهش به‌دنبال بررسی و تجزیه‌وتحلیل سناریوها در بازارهای جهانی است. در این راستا، شناسایی عناصر موثر بر بازار گاز و هم‌چنین بررسی مکانیزم‌های درونی هر یک از این عناصر، هدف‌گذاری اولیه شده است. سپس با توجه به مدل، عامل بنیان عناصر شناسایی‌شده، شیوه تعامل و رفتار عناصر به‌عنوان اجزای تشکیل‌دهنده یک مدل عامل بنیان، مورد بررسی قرار می‌گیرد. روش‌شناسی پژوهش: در این پژوهش از رویکرد ساختاردهی مساله و یا پژوهش عملیاتی نرم و به‌طور خاص از روش GMCR و در بخش کمی این پژوهش از مدلسازی عامل بنیان استفاده می‌شود. هم‌چنین در این پژوهش ابتدا سعی می‌شود شناخت مناسبی از واقعیت بازار گاز به‌دست آید و سپس بر اساس این شناخت مدل ساخته شود با شناسایی قسمت‌های کلیدی و اهرمی مدل عامل بنیان و سپس شبیه‌سازی مدل برای بلندمدت، سناریوها یا (حالت‌های) محتمل استخراج می‌شوند. یافته‌ها: در مرحله نخست، با شناسایی بازیگران کلیدی بازار گاز شامل ایالات متحده، اتحادیه اروپا، روسیه، چین، هند، ایران، قطر و گروه انرژی‌های تجدیدپذیر، تعارضات موجود میان آن‌ها مدلسازی شد. تحلیل GMCR منجر به شناسایی ۲۸ نقطه تعادل گردید که سپس در قالب پنج سناریو خوشه‌بندی شدند. در گام بعد، مدل شبیه‌سازی عامل‌بنیان بر اساس این سناریوها توسعه یافت. اصالت/ارزش‌افزوده علمی: این پژوهش با ترکیب GMCR و ABM توانسته است هم‌زمان بعد تعارض استراتژیک، پویایی بازار و یادگیری تدریجی بازیگران را لحاظ کند که در اغلب مطالعات گذشته مغفول مانده بود.

https://www.pqprc.ir/article_219805_66af0e203b9f18d937c6f5881371474b.pdf

مروارید درخشان اندیشه مهندسی و مدیریت کیفیت 2322-1305 14 4 2025 02 19 Optimal stock portfolio quality management using the combination of the Markowitz model with support vector machine methods, data envelopment analysis, and DB scan مدیریت کیفیت سبد بهینه سهام با استفاده از ترکیب مدل مارکوییتز با روش‌های ماشین بردار پشتیبان، تحلیل پوششی داده‌ها و دی بی اسکن 358 378 220184 10.48313/jqem.2025.513904.1510 FA رضا خسروی گروه حسابداری، واحد شهرکرد، دانشگاه آزاد اسلامی، شهرکرد، ایران. 0009-0003-3783-2142 جمشید پیک فلک گروه حسابداری، واحد تهران غرب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران. 0009-0008-1883-8086 حسن فتاحی نافچی گروه حسابداری، دانشگاه اصفهان، اصفهان، ایران. 0000-0001-6702-4195 Journal Article 2024 08 19 Purpose: This study aims to determine the optimal stock portfolio using a combination of the Markowitz model with Support Vector Machine (SVM), Data Envelopment Analysis (DEA), and the DBSCAN clustering algorithm. The statistical population consists of companies listed on the Tehran Stock Exchange from 2012 to 2022. Methodology: To achieve the research objectives and form an optimal stock portfolio, dimensionality reduction approaches, DEA, SVM, and the DBSCAN clustering algorithm were employed. Financial ratios derived from balance sheets, income statements, and cash flow statements, as well as composite financial ratios and risk-return analysis based on the hybrid Markowitz model, were used as inputs to construct four portfolios. Findings: The SVM method and the fourth approach, which includes the hybrid model, exhibited superior performance in optimizing the stock portfolio. Originality/Value: Given the innovation of this research in applying the hybrid Markowitz model, the results can assist investors and stock analysts in managing the quality of an optimal stock portfolio. هدف: هدف پژوهش حاضر تعیین سبد بهینه سهام با استفاده از ترکیب مدل مارکوویتز با روش‌های ماشین بردار پشتیبان، تحلیل‌پوششی‌دادها و الگویتم خوشه‌بندی دی‌بی‌اسکن است. جامعه آماری پژوهش، شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار تهران در بازه زمانی 1391 الی 1401 است. روش‌شناسی پژوهش: در راستای دستیابی به اهداف پژوهش برای تشکیل سبد بهینه سهام، از رویکرد کاهش ابعاد، روش‌های تحلیل‌پوششی‌دادها، ماشین بردار پشتیبان و الگوریتم‌های خوشه‌بندی دی‌بی‌اسکن استفاده شده است. نسبت‌های مالی ترازنامه‌ای، نسبت‌های مالی صورت سود زیان، نسبت‌های مالی صورت گردش وجه نقد و نسبت‌های مالی ترکیبی و ریسک و بازده بر اساس مدل ترکیبی مارکوویتز به‌عنوان ورودی مدل تهیه چهار پرتفوی استفاده شده است. یافته‌ها: یافته‌های حاصل از پژوهش، حاکی است روش بردار پشتیبان و روﯾﮑﺮد ﭼﻬﺎرم ﮐﻪ ﺷﺎﻣﻞ مدل ترکیبی اﺳﺖ، در بهینه‌سازی ﺳﺒﺪ ﺳﻬﺎم ﻋﻤﻠﮑﺮد ﺑﻬﺘﺮی داﺷﺘﻪ اﺳﺖ. اصالت/ارزش افزوده علمی: با توجه به نوآوری این پژوهش در به‌کارگیری مدل ترکیبی مارکوییتز، نتایج می‌تواند به سرمایه‌گذاران و تحلیل‌گران سهام در مدیریت کیفیت سبد بهینه سهام کمک کند.

https://www.pqprc.ir/article_220184_72d4373f8455d11f03416bfedfff9878.pdf

مروارید درخشان اندیشه مهندسی و مدیریت کیفیت 2322-1305 14 4 2025 02 19 Modeling a sustainable and resilient supply chain in the automotive industry مدل‌سازی شبکه زنجیره‌تامین پایدار و تاب آور در صنعت خودرو 379 406 220319 10.48313/jqem.2025.514088.1508 FA سیده محبوبه سعیدی فر گروه مهندسی صنایع، دانشگاه علوم و فنون مازندران، بابل، ایران. ایرج مهدوی گروه مهندسی صنایع، دانشگاه علوم و فنون مازندران، بابل، ایران. 0000-0001-5123-6169 علی تاجدین گروه مهندسی صنایع، دانشگاه علوم و فنون مازندران، بابل، ایران. نیکبخش جوادیان گروه مهندسی صنایع، دانشگاه علوم و فنون مازندران، بابل، ایران. Journal Article 2024 06 26 Purpose: This work addresses the automotive industry with two important, evolving concepts: sustainability and resiliency. The proposed model is designed to balance economic, environmental, and social objectives while maintaining adaptability to potential supply chain changes and disruptions. A real automotive company is then investigated as the case study to assess the applicability, validity, and performance of the developed model and, eventually, render useful managerial and decision aids. Methodology: To achieve this objective, a comprehensive decision-making model has been developed. In the first stage, supplier evaluation is conducted based on sustainability and resilience criteria. This assessment employs two innovative decision-making approaches: the stochastic fuzzy Best-Worst Method (BWM) and stochastic VIKOR. In the subsequent stage, a multi-objective mathematical model is formulated by incorporating stochastic-fuzzy uncertainty. To solve the model, a fuzzy robust optimization approach combined with a modified multi-choice goal programming method based on a utility function is applied. Findings: In this study, the supply chain of SAIPA Kashan Automotive Company is analyzed across three key dimensions: general criteria, sustainability, and resilience. Indicators such as cost, quality, and reductions in energy consumption were identified as the most critical evaluation factors. Supplier evaluation and ranking were carried out using the fuzzy VIKOR method. The results indicate that, among the main suppliers, the second and fifth options, and among the backup suppliers, the second option, received the highest scores. Furthermore, to assess the robustness and validity of the proposed approach, the results were compared with those obtained using conventional methods. Originality/Value: The value of this research lies in presenting a comprehensive decision-making model under uncertainty and in improving supply chain performance across economic, environmental, and social perspectives. The findings can significantly assist managers and policymakers in the automotive industry in addressing complex supply chain challenges. هدف: این پژوهش به ارایه یک مدل بهینه‌سازی چندهدفه جهت طراحی زنجیره‌تامین پایدار با تاکید بر ابعاد تاب‌آوری پرداخته است. مدل پیشنهادی به‌گونه‌ای توسعه یافته است که قادر به ایجاد تعادل بهینه میان اهداف اقتصادی، زیست‌محیطی و اجتماعی باشد و هم‌زمان پاسخ مناسبی به تغییرات و اختلالات احتمالی در زنجیره‌تامین ارایه دهد. جهت اعتبارسنجی و ارزیابی کارایی مدل توسعه‌یافته، یک مطالعه موردی در صنعت خودروسازی انجام شده است. نتایج این مطالعه نشان‌دهنده عملکرد مطلوب مدل پیشنهادی بوده و در نهایت ابزارها و راهکارهای مدیریتی کاربردی برای تصمیم‌گیرندگان زنجیره‌تامین ارایه گردیده است. روش‌شناسی پژوهش: برای دستیابی به این هدف، یک مدل تصمیم‌گیری جامع توسعه یافته است. در مرحله نخست، امتیازدهی به تامین‌کنندگان با توجه به معیارهای پایداری و تاب‌آوری صورت می‌گیرد. این ارزیابی با بهره‌گیری از دو رویکرد نوآورانه تصمیم‌گیری، شامل روش بهترین-بدترین فازی تصادفی و روش ویکور تصادفی، انجام می‌پذیرد. در گام بعدی، یک مدل ریاضی چندهدفه با در نظر گرفتن عدم‌قطعیت‌های فازی-تصادفی طراحی شده است. به‌منظور حل این مدل، از رویکرد بهینه‌سازی استوار فازی و روش برنامه‌ریزی آرمانی چندگزینه‌ای اصلاح‌شده مبتنی بر تابع مطلوبیت استفاده شده است. یافته‌ها: در این پژوهش، زنجیره‌تامین شرکت خودروسازی سایپا کاشان با تمرکز بر سه بعد کلیدی شامل معیارهای عمومی، پایداری و تاب‌آوری مورد ارزیابی قرار گرفته است. شاخص‌هایی نظیر هزینه، کیفیت و کاهش مصرف انرژی به‌عنوان مهم‌ترین معیارها شناسایی شده‌اند. ارزیابی و رتبه‌بندی تامین‌کنندگان با استفاده از روش ویکور فازی انجام پذیرفته است. نتایج حاصل نشان می‌دهد که در میان تامین‌کنندگان اصلی، گزینه‌های دوم و پنجم و در میان تامین‌کنندگان پشتیبان، گزینه دوم، بالاترین امتیازات را کسب کرده‌اند. افزون بر این، به‌منظور بررسی استواری و اعتبار رویکرد پیشنهادی، نتایج به‌دست‌آمده با روش‌های سنتی مقایسه گردیده‌اند. اصالت/ارزش‌افزوده علمی: ارزش‌افزوده این پژوهش در ارایه یک مدل جامع تصمیم‌گیری در شرایط عدم‌قطعیت نهفته است که به بهبود عملکرد زنجیره‌تامین از جنبه‌های اقتصادی، زیست‌محیطی و اجتماعی کمک می‌کند. یافته‌های تحقیق می‌توانند نقش موثری در حمایت از تصمیم‌گیری مدیران و سیاست‌گذاران صنعت ایفا کرده و آن‌ها را در مواجهه با چالش‌های پیچیده و پویای زنجیره‌تامین یاری رسانند.

https://www.pqprc.ir/article_220319_763cf723843cf9c92b834c744bc53d60.pdf

مروارید درخشان اندیشه مهندسی و مدیریت کیفیت 2322-1305 14 4 2025 02 19 Optimal loan allocation model with emphasis on reducing non-performing loans in private banks مدل تخصیص بهینه تسهیلات با تاکید بر کیفیت کارایی بانکی 407 422 220327 10.48313/jqem.2025.517884.1516 FA احمد عباسی گروه مدیریت صنعتی، واحد اصفهان (خوراسگان)، دانشگاه آزاد اسلامی، اصفهان، ایران. عبداله هادی وینچه گروه ریاضی، واحد اصفهان (خوراسگان)، دانشگاه آزاد اسلامی، اصفهان، ایران. 0000-0003-2012-4097 علی جمشیدی گروه ریاضی، واحد اصفهان (خوراسگان)، دانشگاه آزاد اسلامی، اصفهان، ایران. 0000-0003-0869-3203 Journal Article 2024 05 25 Purpose: Sustainable economic growth is a key national priority, with bank loans serving as a critical driver by financing production units. However, rising Non-Performing Loans (NPLs) jeopardize economic stability and could trigger recessions. This study proposes an optimized loan allocation model for private banks, aiming to minimize NPLs while enhancing resource efficiency. Methodology: Using statistical techniques, including stepwise multiple regression, panel data analysis, and logistic regression, the study examines loan disbursement data, NPL ratios, and their determinants across three dimensions: bank-specific, firm-level, and macroeconomic factors. Findings: The capital surplus-to-assets ratio, capital adequacy, financial soundness, and equity ratios significantly reduce NPLs and enhance allocation efficiency. At the firm level, industry sector, credit history, loan purpose, and banking relationship history all directly shape default risk, with industry type and credit history being the most critical factors in determining credit risk. Macroeconomic variables, including government debt, unemployment, economic growth, and the share of loans in investments, also systematically influence NPL trends and banks' capacity to allocate resources. Originality/Value: This research presents a comprehensive and actionable model for Iran's private banks, integrating multi-level indicators to optimize lending decisions and enhance credit risk management. The model equips bank managers with a strategic tool to improve operational efficiency and support economic stability. هدف: تضمین رشد اقتصادی پایدار از وظایف کلیدی هر کشور است و تسهیلات بانکی با حمایت از واحدهای تولیدی، نقش محرکی در این رشد ایفا می‌کنند. با این‌حال، افزایش معوقات‌بانکی می‌تواند ثبات اقتصادی را تهدید کرده و منجر به رکود شود. این پژوهش با هدف ارایه مدلی بهینه برای تخصیص تسهیلات در بانک‌های خصوصی و کاهش معوقات انجام شده است. روش‌شناسی پژوهش: برای تحلیل داده‌های مرتبط با تسهیلات اعطایی و عوامل موثر بر معوقات، از روش‌های آماری پیشرفته شامل رگرسیون چندگانه گام‌به‌گام، پانل دیتا و رگرسیون لجستیک استفاده شده است. این روش‌ها به شناسایی دقیق متغیرهای تاثیرگذار کمک کرده‌اند. یافته‌ها: مدل ارایه‌شده، یک چارچوب ترکیبی است که هم‌زمان شاخص‌های درون‌بانکی، درون‌شرکتی و اقتصادی را در‌نظر می‌گیرد. این مدل می‌تواند به‌عنوان ابزاری راهبردی برای بهینه‌سازی تخصیص تسهیلات، کاهش معوقات و بهبود ثبات اقتصادی در بانک‌های خصوصی ایران مورداستفاده قرار گیرد. اصالت/ارزش‌افزوده علمی: این پژوهش نشان می‌دهد که مدیریت هوشمند تسهیلات با در‌نظر گرفتن عوامل چندبعدی، می‌تواند بهره‌وری بانک‌ها را افزایش داده و از ریسک‌های اعتباری بکاهد. مدل پیشنهادی می‌تواند مبنای تصمیم‌گیری مدیران بانکی برای دستیابی به رشد اقتصادی پایدار باشد.

https://www.pqprc.ir/article_220327_6c730f76cce21550aed76fb4906366ca.pdf